Алексей КРАШАКОВ
www.aif.ru
10.09.2003

В «чулках» у россиян хранится около 50 миллиардов долларов. Однако доллар не растет. Поэтому люди поспешно стали вкладывать деньги в банки, чтобы хоть как-то уберечь сбережения от роста цен. По данным Госкомстата, с января объем банковских вкладов вырос на 18%, достигнув 1,2 триллиона рублей. Но как выбрать банк, чтобы не остаться у разбитого корыта?

Ведь даже за последние — стабильные! — 4 года «скончалось» около полсотни мелких банков и три десятка средних.

Надежность или проценты

«САМЫЕ надежные банки в России — Внешторгбанк и Сбербанк, — утверждает заместитель директора агентства „Рейтинг“ Сергей Рутковский. — У них высшая категория надежности — А. Но при этом в первом не каждый сможет открыть счет (мало отделений), а в Сбербанке проценты могут и не покрыть рост цен».

Надежность — штука хорошая. Но желание получить побольше денег — сильнее, и мы бросаемся на высокие проценты.

«Конечно, из высокой ставки нельзя сразу делать вывод о ненадежности банка, — говорит ведущий эксперт международного агентства Standard & Poor?s Ирина Пенкина. — Но возникает вопрос: зачем банку нужны столь дорогие деньги? Не исключено, что у него проблемы с ликвидностью (не хватает денег, чтобы рассчитаться с кредиторами) и он любыми способами пытается удержаться на плаву». Хотя нельзя исключить и тот вариант, что банк действительно вложился в проект, приносящий прибыль.

Тогда как выбирать?

Во-первых, посмотреть, чем занимается банк. По мнению экспертов, чем больше услуг в банке (от выпуска пластиковых карт до возможности торговать акциями) и чем разнообразнее его бизнес (кредитование предприятий и граждан, денежные переводы, работа в разных отраслях и регионах), тем он стабильнее. Идеальный вариант, когда банк «живет» в основном на комиссии, практически не рискуя своими деньгами. Именно так работают швейцарские банки.

Во-вторых, обратить внимание на учредителей банка и наличие крупных клиентов. Хорошо, когда последних много — тогда при «уходе» кого-либо из клиентуры банк не лопнет.

«Недавно обанкротился банк „Инвестиционная банковская корпорация“, — рассказывает Ирина Пенкина. — Он был средним банком и входил по объему капитала в первую пятидесятку. Но почти половину клиентских средств банка составляли счета пяти предприятий. Неожиданно руководство банка поссорилось с одним из этих клиентов, и тот ушел. Банк лишился до 1/5 части пассивов, и начались задержки платежей. Через две недели Центробанк отобрал у него лицензию. А банк стал банкротом».

Кроме того, можно попробовать покопаться в его финансовых показателях, которые есть на сайте Центробанка (www.cbr.ru) или самого банка. Необходимо, чтобы банк работал несколько лет подряд с прибылью. Фактически банк погибает не позже трех месяцев после того, как показал убытки. Сравните количество денег в строке «Фонд обязательных резервов» (те деньги, которые лежат в Центробанке) с графой «Депозиты». Лучше, чтобы эти резервы были не меньше депозитов — ведь в случае чего именно они пойдут на выплату вкладов. «Добавит веса, — говорят в Международной ассоциации риск-менеджеров, — и присвоение рейтинга международных агентств (S&P, Fitch)». Однако помните: за рейтингами надо следить. Просматривайте их хотя бы раз в месяц.

Самый простой, но важный критерий — срок работы банка. У нас есть банки, которым уже более 10 лет. Значит, они пережили и кризис 1995 года, и дефолт 1998-го, не увлекались игрой в ГКО, не были детищем финансово-промышленных групп, которые побросали свои банки во время кризиса.

Анекдот в тему

У меня на счету в банке лежит довольно приличная сумма. Это, конечно, хорошо — но есть один минус… перед первой цифрой.