Займы лицом к лицу

Необходимость срочно занять деньги периодически возникает едва ли не у любого человека. С появлением интернета решить эту задачу стало гораздо проще. В частности, на Западе уже давно стал популярен не только заем денег под проценты у банков, но и экспресс займы у совершенно незнакомых людей через интернет-сайты, специализирующихся на частном кредитовании. Данные сайты позволяют быстро брать физическим лицам займы без залога у других физических лиц. В ряде случаев, подобная модель кредитования действительно позволяет одним людям без бумажной волокиты и под выгодный процент получить деньги, а другим, наоборот, заработать, предоставляя свои деньги в долг.

Примерно в середине 2000-х годов как в США, так и в странах Западной Европы стали появляться сайты для займов денег у частных лиц, так называемому Р2Р-кредитованию (лицом к лицу). Основная функция подобных ресурсов сводится к сбору и опубликованию заявок с условиями быстрого займа денег, как от частных кредиторов, так и от потенциальных заемщиков. Разумеется, с последующей передачей денег по срочному займу через интернет на устраивающих обе стороны условиях. У заемщиков, согласно заявкам, цели бывают самые разные: от займа до зарплаты и необходимости вовремя платить за учебу до рефинансирования текущих кредитов. Финансовый кризис привлек к таким сайтам по займам физическим лицам еще большее внимание. К примеру, частные инвесторы быстро поняли, что сетевые проценты могут значительно превосходить доход по банковским депозитам, а заемщики, лишившиеся работы, получили возможность получить легкий займ, если банк отказал в кредите.

Впрочем, услуги многих национальных сайтов, специализирующихся на частных займах, недоступны людям из других стран, в том числе и из России. Требования к желающим получить частный займ без залога могут быть весьма серьезными: необходимо ввести реальный британский или американский почтовый адрес, индекс и номер карты социального страхования. Также многие сайты стараются отсечь тех, у кого имеются просроченные долги и нет постоянного места работы. В анкете потенциальный получатель денежного займа обязан помимо цели займа и желаемой ставки указать также номер счета в банке, место работы, рабочий и личный телефон. В любом случае, чем больше подробностей о себе сообщит заемщик, тем у него больше шансов на получение денежного займа.

Основные риски на сайтах, специализирующихся на частных экспресс займах несут кредиторы. Для снижения риска невозврата частного займа администраторы сайтов присваивают заемщикам специальные кредитные рейтинги, используя при этом данные кредитных бюро. Количество же ступеней рейтинга может достигать нескольких десятков. Прежде всего, на рейтинг получающего заем влияет соответствие заявленных им данных действительности, а также его активность и аккуратность: своевременные платежи повышают рейтинг, а просроченные снижают. Некоторые ресурсы автоматически списывают ежемесячные платежи по кредиту с банковского счета заемщика. Естественно, при наличии на нем средств. Весьма действенным правилом безопасности для тех, кто даем заем, считается максимальная диверсификация: выдача займа не одному человеку, а большого количества небольших займов разным людям. Сайт может даже самостоятельно распределить предложенную в долг сумму между несколькими заемщиками.

В России Р2Р-кредитование во многом делает еще только свои первые шаги. Определенное отставание России в этой области эксперты объясняют особенностями российского менталитета, технической отсталостью, а также особенностями законодательства. Россияне редко доверяют незнакомым людям в финансовых вопросах. Существуют большие трудности в правильной оценке надежности заемщика. Важную роль играет и отсутствие налаженной работы коллекторов с судебными исполнителями, а также не отлаженная до конца процедура банкротства физических лиц.