Кредитование ИП: особенности и разновидности банковских программ

Развитие бизнеса невозможно без постоянного вливания денежных средств. Затрат нельзя избежать ни на старте, ни в процессе регистрации правового статуса, ни в последующей деятельности. Но далеко не каждый предприниматель имеет достаточные запасы накоплений. В таком случае на помощь может прийти банковское кредитование.

Программы современного банковского кредитования бизнеса

Банковский кредит – лучший инструмент для становления и развития малого предпринимательства. Финансовые компании обеспечивают быстрое получение денежных средств, что позволяет бизнесменам быстро реагировать на изменившиеся условия. Программы кредитования разрабатываются под разные потребности:

• на развитие фирмы;
• для пополнения оборотных капиталов;
• на расширение товарной и/или производственной базы;
• для создания новых рабочих мест.

Рассматривая заявки от клиентов, банки обращают внимание на ежемесячные доходы, анализируют вероятные риски и перспективы конкретной отрасли. Платежеспособность предпринимателя – главный аспект, склоняющий кредиторов на принятие положительного решения. Некоторые банки позволяют получить кредит для ип без поручителей и залогов.

Подробнее о видах кредитования для бизнеса

Самые распространенные кредиты для бизнеса – экспресс-займы, потребительские и целевые займы. Первые являются самыми простыми в оформлении. Для получения денег предпринимателю нужно предоставить минимальный пакет документации, в числе которой паспорт, права, пенсионное удостоверение. Но из-за заложенных рисков здесь наблюдаются высокие процентные ставки, ограничения в плане использования заемных средств и относительно небольшие объемы.

Потребительские займы являются самыми популярными. Они выдаются на любые цели. Сюда не входит только реализация бизнес-идей. Занять можно внушительную сумму, но и документов потребуется больше. Оформить ссуду возможно на длительный период. Чтобы максимально увеличить сумму кредитования, нужно предоставить поручителей и залоговое имущество.

Целевые программы имеют своих поклонников. Их суть заключается в предоставлении денег на конкретные цели. Это может быть покупка оборудования, открытие организации и т.д. Невысокие ставки, длительное использование – основные преимущества данного кредитования.

Без залога можно оформить овердрафт, факторинг, франчайзинг. Существуют также государственные программы, направленные на кредитование бизнеса. Здесь требуются поручители, но в их качестве могут выступать фонды, содействующие развитию предпринимательства.