Банков, предоставляющих кредиты физическим лицам на покупку бытовой техники, мебели, автомобилей, недвижимости и других материальных благ, пока не слишком много. Критерии отбора потенциальных заемщиков достаточно жесткие, а условия кредитных договоров обычно направлены на снижение риска банка путем его перекладывания на плечи заемщика. Однако в настоящее время приобретение товаров, требующих значительных капиталовложений, в рассрочку выгоднее долговременного накопления недостающей суммы. Недаром весь цивилизованный мир предпочитает жить в кредит.

В настоящей статье мы расскажем о том:

• кто в Москве может рассчитывать на получение кредита;
• каковы условия кредитования различных столичных банков.

На получение кредита могут рассчитывать в первую очередь работники самого банка, что, по западным меркам, не совсем естественно и правильно, но в России вполне понятно. Желанными клиентами банка также являются сотрудники его корпоративных клиентов, получающие зарплату с помощью пластиковых карт банка, а также самостоятельно-инициативные клиенты банка, имеющие депозитные счета и надежную кредитную историю. Всем остальным придется постараться, убеждая банк в своей благонадежности и платежеспособности.

Соискатель кредита заполняет анкету банка и представляет пакет документов, включающий обычно: заявление на получение кредита, копию паспорта заявителя и его поручителей, выписку из домовой книги и копию лицевого счета по месту регистрации, отчет о доходах с места работы, предгарантийное письмо поручителей и др. документы. Чистый доход соискателя кредита должен примерно вдвое превышать предполагаемые ежемесячные выплаты по кредиту. Кроме того, решение банка о выдаче кредита будет зависеть от возможности заемщика предоставить надежное обеспечение кредита в виде поручительства физических и юридических лиц (одно из главных требований Сбербанка России), залога ликвидного, т.е. легко реализуемого имущества - государственных и некоторых корпоративных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов, автомобилей, ювелирных изделий, недвижимости в Москве и ближайшем Подмосковье, а также собственно приобретаемого товара. Объекты залога оцениваются банком примерно на 30-40% ниже их реальной рыночной стоимости. Если залогом служит автомобиль, в том числе вновь приобретаемый, банк потребует застраховать его в своей партнерской страховой компании, а также снабдить надежной (читай дорогой) сигнализацией. Заложенное недвижимое имущество также подлежит страхованию, кроме того, оно должно быть в единоличной собственности заемщика. В случае падения текущей рыночной цены ценной бумаги, оформленной в залог, заемщику, возможно, придется по требованию банка либо оформить дополнительный залог, либо погасить задолженность по кредиту с учетом начисленных процентов досрочно. При этом банк, как правило, не дает клиенту времени на раздумье. Например, РОСБАНК на погашение задолженности либо досоздание обеспечения предоставляет заемщику всего одни сутки с момента получения требования банка.

Для получения кредита заемщик должен иметь в распоряжении сумму для первоначального взноса за приобретаемый товар в размере 20-35% его стоимости.

Условия кредитных программ столичных банков:

Банк	Вид кредита	Срок кредита	Размер кредита	% по рубл. кредиту	% по валют. кредиту	Обеспечение кредита
Сбербанк РФ	Экспресс-выдача	до 6 мес.	любая	19	-	Ценные бумаги, эмитированные государством и Сбербанком
Сбербанк РФ	На неотложные нужды	до 5 лет	любая	22	14	Поручительства физ. и юр.лиц, ценные бумаги государства и Сбербанка, прочее ликвидное имущество, в т.ч. приобретаемое
Сбербанк РФ	На приобретение дорогостоящей техники, мебели, автомобилей (отечественных и импортных)	до 3 лет	любая	21 (отеч. товары)22 (импорт. товары)	14	- ' -
Сбербанк РФ	На оплату дневного обучения	до 10 лет	любая	22	13	Поручительства физ. и юр.лиц, ценные бумаги государства и Сбербанка, прочее ликвидное имущество, недвижимость
Мосстройэкономбанк	Потребительский	до 2 лет	$3000 - $30000	40	20	Поручительства физ. и юр.лиц, ценные бумаги, недвижимость
Содбизнесбанк	Потребительский	до 3 мес.(пролонгация до 1 года)	любая	-	15 - 20 %	Драгметаллы, валютные депозиты, недвижимость, ценные бумаги, гарантии банков
Нефтепромбанк	Потребительский	до 3 мес.	любая	35	-	Ценные бумаги, имущество, поручительства физ. и юр.лиц
ИБК	Новые и подержанные автомобили	до 2,5 лет	$3000 - $30000	-	15	Приобретаемый автомобиль
Райффайзенбанк	Автомобиль (Рено-19)	до 3 лет	$5267	-	12	Приобретаемый автомобиль
Банк Русский стандарт	Бытовая техника, мебель	до 6 мес.	От 5000 до 14000 руб.	2,86-7,99 руб. в день	-	Приобретаемое имущество
Пробизнес-банк	Автомобиль, Потребительский	до 2 лет	30000$	-	17	Ценные бумаги, имущество, поручительства физ. и юр.лиц
Инвестсбербанк	Любые цели по желанию клиента	до 3,5 лет	30 - 60% оценоч. стоим-ти залога	25-30	15-22	Недвижимость, ценные бумаги
Диалог- оптим	Потребительский	до 6 мес.	любая	40 td>	-	Ценные бумаги, поручительства физ. и юр.лиц, гарантии банков