Для чего нужен инвестиционный вклад

Куда мы несем деньги, как только удалось скопить более или менее приличную сумму? Если не брать во внимание вариант с вложением «под подушку», то чаще всего в нашей стране деньги вкладываются в банк под проценты.

Это привычный, относительно надежный и доступный вариант, который, при всех своих плюсах, имеет один существенный минус – это уровень дохода.

Получить реальный доход от средств на банковском вкладе практически невозможно. Да, находясь в банке, деньги не так подвержены инфляции, а проценты по вкладу становятся неким приятным «бонусом», жить на который, не работая, невозможно.

Ни один банк сегодня не способен предложить вклады под действительно хороший процент. И если вы не готовы на финансовые вложения в другие инструменты, скажем, в фондовый рынок, выбор оказывается небогатым.

В качестве варианта вам может быть предложен инвестиционный вклад, который, являясь структурированным продуктом, предполагает получение вкладчиком более высокого дохода, по сравнению с обычным депозитом.

Что такое инвестиционный вклад

Итак, инвестиционный вклад – это структурный продукт, в котором деньги делятся на две части:

• большая часть средств помещается на банковский депозит под стандартные условия для вкладов;
• меньшая часть – направляется на вложения в какой-либо актив (ПИФы, акции, ETF-фонды), то есть, направляется на инвестиции.

При этом деньги, идущие на инвестиции, вкладываются на усмотрение банка. Вы можете выбирать активы, в которые хотите вложиться, но только из списка предложенных банком. И в самом процессе совершения сделок вы не участвуете, как если бы вышли на фондовый рынок самостоятельно.

Для банка открытие инвестиционных вкладов клиентами – это возможность сформировать капитал фонда для последующего направления его на покупку активов. При этом прибыль именно по инвестиционной части вклада банк гарантировать не может, так как не может предугадать, как поведет себя рынок.

Процентное соотношение основного вклада и средств на инвестиции может быть различным, в зависимости от политики банка. Ранее часть вклада равнялся инвестиционной части, но сегодня многие банки предлагают более разнообразные пакеты с разным процентным соотношением частей.

Плюсы инвестиционных вкладов для клиентов банка

Подобный банковский продукт не был бы столь популярен, если бы не обладал рядом преимуществ. Один из таких плюсов – это тот факт, что часть вклада направляется в защитные и менее рисковые продукты вроде облигаций или депозита, что исключает потерю финансов.

Кроме того, у инвестиционных вкладов есть и другие преимущества:

• вы можете несколько отрегулировать уровень риска, выбирая активы из предложенных банком, которые отвечают вашим требованиям;
• доход от такого вклада определенно выше: помимо гарантированных процентов по основной части, вы получаете доход от вложений в активы фондового рынка, который может быть очень внушительным;
• чтобы открыть такой вклад в банке, не потребуется лишних хлопот: как правило, суть в подписании договора и передаче средств банку;
• не требуется досконально изучать работу биржи, ведь сделки по купле-продаже активов совершаете не вы, а инвестиционная компания в лице банка.

При желании, всю сумму вклада вы можете получить на руки и до завершения срока действия договора. Такой вариант несравним с выводом средств непосредственно с биржи, так как там, чтобы продать имеющиеся активы без существенных потерь, может потребоваться длительный срок.

А есть ли минусы

Слабые стороны такого варианта сотрудничества с банком также имеются. Будьте готовы к тому, что:

• при досрочном прекращении сотрудничества и получении всей суммы вклада проценты по нему вам выплачены не будут;
• снять только часть суммы, положенной на инвестиционный вклад, также не удастся: вы можете затребовать только всю сумму, а не, скажем, ее половину;
• такой вариант не подходит для длительного хранения сбережений: как правило, договора с банком рассчитаны приблизительно на год, в некоторых случаях – на чуть более длительный срок, а пролонгация вкладов обычно не предусмотрена;
• пополнить вклад, когда он уже открыт, также не удастся;
• получить прибыль можно только по окончании всего срока договора.

Обратите внимание, что инвестиционная часть вклада все-таки может быть утеряна, и тогда убытки вам никто не возместит. Если вся инвестиционная часть потеряна, вам также придется дополнительно потратиться на выплату комиссии банку, ведь она взимается при любом исходе инвестиций.

Также стоит понимать, что если вложения оправдали себя, потребуется заплатить 13% подоходного налога. И если при работе с индивидуальным инвестиционным счетом налог можно вернуть по Закону, то в случае с инвествкладом, налоги вам никто возвращать не будет.

Так или иначе, если вы еще не готовы к самостоятельной работе в качестве инвестора, но уже не можете быть удовлетворены финансовыми условиями хранения денег на обычном депозите, инвестиционный вклад может стать неким «промежуточным» вариантом, который поможет вам подготовиться к дальнейшим, более серьезным, но и более рискованным вариантам вложений.